Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

Рыночная экономика предполагает, что финансовая стабильность компании обеспечивают самостоятельно. У предприятия должна быть готовность к неожиданным техногенным авариям, природным стихиям, неисполнению обязательств партнеров. Все фирмы нуждаются в защите своего имущества, интересов и социальной защите персонала. Обеспечивает это корпоративное страхование, о котором пойдет речь в статье.

Корпоративное страхование – это комплекс услуг, которые оказывает страховая фирма. Под защиту попадают:

  1. Финансовые риски.
  2. Сотрудники.
  3. Транспорт.
  4. Производственные объекты.
  5. Прочее.

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

Корпоративные клиенты получают различные льготы и послабления по обслуживанию, поскольку они используют пакет услуг, а не один вид страхования. Страховщики предлагают выгодные программы, поскольку такое сотрудничество для них выгодно. Такие услуги будут выгодны для крупных и небольших компаний.

Корпоративное страхование имеет следующие достоинства:

  1. Клиентам предоставляются скидки на услуги. В последнее время фирмы снизили тарифы по защите недвижимости, транспорта, оборудования, а также на страхование рисков, грузов, ответственности.
  2. Выгодные предложения действуют для корпоративных клиентов.
  3. Предоставляется крупным и малым предприятиям.
  4. Получится не допустить различных хлопот, поскольку в этой области развиты брокерские услуги. На мировом рынке до 90 % подобного вида бизнеса поддерживается с помощью брокеров.
  5. Специалисты помогут подобрать программу, наиболее подходящую конкретной компании.

Корпоративное страхование основывается на следующих принципах:

  1. Комплексность, которая означает работу по учету всех рисков.
  2. Комбинирование, предполагающее принятие различных рисков.
  3. Долгосрочность – длительность работы предприятия и страховщика, что нужно для оптимизации финансовых потоков, организации мероприятий по уменьшению рисков организации.

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

В России эта сфера затрагивает только отдельные риски, которые могут возникнуть на предприятии. Со временем система корпоративного страхования будет развиваться для обеспечения безопасности финансовых потоков клиента.

Стабильность работы многих компаний связана со страховой защитой, которая позволяет компенсировать ущерб в разных видах деятельности. Современный рынок корпоративного страхования в России считается положительным фактором влияния на экономику по причине его непрерывности, финансовой стабильности. Эта сфера развивает, увеличивает инвестиционный потенциал страны.

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

Перспективы корпоративного страхования по улучшению есть. В большинстве субъектов эта сфера активно развивается. Но многие компании пользуются традиционными страховыми продуктами, поэтому важно реформирование этой сферы.

Корпоративные виды страхования бывают следующими:

  1. Автострахование. Наличие даже маленького автопарка имеет риск аварий, угона. Эффективный способ защиты позволит компенсировать различные расходы. Это позволит грамотно планировать расходы по содержанию автопарка.
  2. Имущество. На предприятиях есть много различных объектов, которым необходима сохранность, а также безопасное содержание и эксплуатация. Из-за повреждения или утраты имущества может ухудшиться экономическое положение компании.
  3. Здоровье. Корпоративное страхование сотрудников считается эффективным средством их мотивации, а также привлечения и удержания квалифицированных специалистов.
  4. Строительно-монтажные и остальные технические риски. Создание и использование технической продукции может привести к негативным последствиям. Благодаря страховке получится покрыть ущерб.
  5. Накопительное страхование жизни. С выплатой взносов создается отложенный бонус, который платит страхования фирма сотруднику, если он отработал определенный период. По программе обеспечивается финансовая защита в случае потери трудоспособности.
  6. От несчастных случаев. Этот вид услуг необходим для защиты работника от непредвиденных ситуаций.
  7. Пенсионное. Является мотивацией для персонала, улучшает конкурентоспособность фирмы на рынке. У работника появляется гарантия получения достойного дохода при выходе на пенсию.

Страховой рынок в России позволяет пользоваться вышеперечисленными услугами. Они позволяют мотивировать сотрудников, поскольку предполагается защита в виде компенсации ущербов. Также это позволяет минимизировать риски.

Размер премии зависит от страховой суммы, характеристики страхового объекта, лимита ответственности, тарифов. Благодаря правильному выбору тарифов обеспечивается материальная устойчивость процедуры – баланс премий, компенсаций, расходов.

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

Премия оплачивается едиными платежами или долями. Сроки и размеры устанавливаются договором. С рисковыми видами страхования предполагается оплата премии одномоментно или в 2 платежа. Когда наступают страховые случаи корпоративного страхования, выплачивается компенсация. Накопительные виды услуг предполагают выплату премии в несколько взносов.

Тарифы на обязательное страхование разработаны государством, а по добровольным – фирмами с учетом аккумулированных в фонде взносов и размеров выплат. Страховой рынок работает на основе действующих норм законов.

Важно выбрать подходящую фирму, которая предложит оформить выгодные услуги. Необходимо учитывать:

  1. Наличие у компании региональной сети, ее доступность, поскольку страховой случай может произойти в любое время и в любом месте.
  2. Список документации, необходимый для заключения договора.

При анализе финансовой стабильности нужно изучить:

  1. Размер уставного капитала, структуру фондов.
  2. Величину убытков за несколько периодов.
  3. Перестраховочную политику.

Положительным нюансом считается высокий показатель капитализации по отношению к минимальным требованиям. Информация, относящаяся к перестраховочной защите, является показателем финансовой стабильности фирмы. Оценку по финансовым показателям можно узнать с помощью услуг оценщикам или знакомства с рейтингами. У страховщика должна быть государственная лицензия на право предоставлять услуги. Сейчас их оформляет множество фирм, но наиболее востребованными считаются такие крупные компании, как «Согаз» и «Ингосстрах».

Компания была основана в 1947 году, и с тех пор она активно развивается. «Ингосстрах» предоставляет множество услуг в разных сферах. На каждую есть лицензии, предусмотренные законом. Фирма известна премиальными сборами (от 60 млрд рублей за год) и крупными выплатами по обязательствам.

«Ингосстрах» обладает безупречной репутацией, поэтому компания считается официальным страховщиком в области строительства и обслуживания государственных объектов. Представительства находятся по всей стране.

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

Компания предлагает 5 пакетов программ по корпоративному страхованию сотрудников, в том числе страховку ответственности руководителя. По пакету ДМС предоставляются различные виды медицинских услуг, в том числе стоматологические. По желанию в полис могут быть внесены дополнительные услуги. Действует пенсионная программа, по которой предполагаются пенсионные начисления.

Накопительные программы включают долгосрочное рисковое страхование. Это не совсем привычно для российских клиентов, так как эта сфера ассоциируется с безвозвратной потерей денег после истечения конкретного периода. «Ингосстрах» предоставляет финансовую защиту с выплатой начислений по окончании срока договора. Это замечательный мотиватор для сотрудников.

Небольшие и крупные компании могут обращаться в «Согаз», где тоже предлагаются выгодные услуги. По размеру страховых взносов занимает 2 место, у фирмы есть филиалы в Германии и Сербии. Услугами пользуются более 77 тыс. предприятий России, включает монополистов и системообразующие комплексы.

Предлагаются услуги в области атомной энергетики, создания газовых и нефтяных месторождений, авиационной и космической промышленности, ж/д и морских перевозок. «Согаз» предлагает страхование ответственности перевозчиков, товаропроизводителей, должностных лиц. Другие отрасли страхуются дочерними предприятиями группы, например, «Согаз-агро» оказывает услуги сельскохозяйственным фирмам.

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

Корпоративные пакеты, кроме общих программ, включают страховку для выезжающих за пределы ПМЖ. Этот вид услуг идеален для командировочных, поскольку стандартные полисы ОМС действуют только в месте их оформления.

Накопительное и ДМС предлагается дочерней компанией «Согаз-Жизнь». По страховке имущества компания стоит на 1 месте в РФ, что связано с гарантированным покрытием строительно-монтажных рисков, защитой собственности предприятий.

Важной задачей корпоративного страхования считается защита здоровья сотрудников, а также предотвращение последствий несчастных случаев. В России с каждым днем становится популярнее ДМС, особенно услуга актуальна среди беременных и новорожденных.

Работники застрахованной фирмы могут получить полис на всю семью по скидкам. Востребована область пенсионной страховки. Выгода заключается в следующем: предприятие получает налоговые субсидии, а работники разделяют взносы с предприятием. Современное страхование позволяет совмещать рисковые и накопительные программы. Такой вид услуг в России только развивается.

Во многих предприятиях руководители предлагают оформлять своим сотрудникам полисы ДМС. Помимо основных услуг, предоставляется дополнительная помощь в медицинской сфере. Полис может гарантировать:

  1. Получение амбулаторных услуг.
  2. Проведение диагностики.
  3. Лечение в стационаре.
  4. Стоматологические услуги.

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества

Нередко предлагается финансирование медицинских услуг родственников сотрудников. Корпоративное страхование служит защитой работников. Также эта сфера позволяет стабилизировать бизнес-процессы, повысить лояльность персонала, нацеливая на длительное сотрудничество.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Финансовое оздоровление — это что такое? Меры финансового оздоровления

Финансовое оздоровление — это что такое? Меры финансового оздоровления Любая частная фирма в силу различных причин рискует оказаться на грани экономического краха. Чтобы не допустить ...

Рейтинг@Mail.ru